23/10/2025
Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2 yêu cầu tạm dừng việc cho vay để thanh toán tiền đặt cọc cho đến khi có kết luận chính thức từ cơ quan có thẩm quyền.
Rủi ro pháp lý, tranh chấp, khiếu kiện khi cho vay thanh toán tiền đặt cọc
Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2 vừa có văn bản gửi các ngân hàng thương mại trên địa bàn TP.HCM và Đồng Nai nhằm cảnh báo rủi ro trong hoạt động cho vay để thanh toán tiền đặt cọc.
Theo đó Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2 cho biết nơi này thường xuyên nhận được đơn thư của công dân phản ánh việc các ngân hàng thương mại cho vay để thanh toán tiền đặt cọc theo thỏa thuận tại văn bản thỏa thuận cho các đơn vị tư vấn, môi giới bất động sản.
Theo nội dung trình bày tại đơn, các công dân bức xúc và cho rằng các ngân hàng thương mại có nhiều sai phạm trong quá trình cấp tín dụng cho công dân với mục đích nêu trên.
Từ thực tế công tác tiếp công dân, xử lý đơn và thông tin xử lý vụ việc có nội dung tương tự của các cơ quan chức năng, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2 vừa đưa ra cảnh báo về một số rủi ro và hệ lụy khi ngân hàng thương mại cho vay với mục đích thanh toán tiền đặt cọc:
Về rủi ro pháp lý, tranh chấp, khiếu kiện
Tòa án nhân dân Khu vực 7 TP.HCM vừa qua đã xét xử và có bản án (chưa có hiệu lực pháp luật do có kháng nghị, kháng cáo), trong đó nhận định nội dung thỏa thuận về tiền đặt cọc, tiến độ, thời hạn đặt cọc, phương thức nộp tiền đặt cọc, xử lý tiền cọc tại văn bản thỏa thuận là trái quy định pháp luật.
Do đó văn bản thỏa thuận bị vô hiệu do vi phạm điều cấm của luật theo quy định tại Điều 117, Điều 123 Bộ luật Dân sự năm 2015.
Ngày 7-10-2025, Sở Xây dựng TP.HCM đã có quyết định xử lý vi phạm hành chính đối với một công ty tư vấn, môi giới về hành vi kinh doanh bất động sản mà bất động sản đó không đảm bảo đầy đủ các điều kiện theo quy định hoặc không được phép đưa vào kinh doanh theo quy định liên quan đến việc công ty tư vấn, môi giới ký kết văn bản thỏa thuận với khách hàng.
Đồng thời Sở Xây dựng TP.HCM cũng có văn bản số 11410 ngày 10-10-2025 thông báo về việc chấp hành quy định pháp luật về công khai thông tin bất động sản, dự án bất động sản đưa vào kinh doanh trên địa bàn TP.HCM (đối với doanh nghiệp kinh doanh bất động sản, dự án bất động sản).
Trong đó có nội dung đề nghị các doanh nghiệp kinh doanh bất động sản, dự án bất động sản trên địa bàn TP.HCM không được ủy quyền cho tổ chức, cá nhân khác ký hợp đồng đặt cọc, mua bán, chuyển nhượng, cho thuê mua nhà ở, công trình xây dựng...
Trước đó Sở Xây dựng tỉnh Bình Thuận (cũ) cũng đã có văn bản số 962 ngày 14-4-2023 về việc chấn chỉnh việc giao dịch, mua bán và chuyển nhượng bất động sản trên địa bàn tỉnh Bình Thuận, trong đó đề nghị các chủ đầu tư kinh doanh bất động sản trên địa bàn tỉnh Bình Thuận không thực hiện hoặc ký kết hợp đồng với đơn vị môi giới bất động sản để thực hiện các hoạt động giao dịch mua bán, chuyển nhượng hoặc vận dụng các hình thức giữ chỗ, đặt chỗ, đăng ký vị trí,... khi các bất động sản chưa đủ điều kiện giao dịch.
Như vậy, trong trường hợp các văn bản thỏa thuận trái với quy định pháp luật và bị tuyên vô hiệu, ngân hàng thương mại có khả năng đối mặt rủi ro pháp lý, rủi ro tranh chấp, khiếu kiện rất lớn và sẽ gặp khó khăn trong việc thu hồi nợ, xử lý tài sản bảo đảm.
Batdongsan.com.vn
Theo: Tuổi Trẻ
