Бизнес-консалтинг. Октопус Финанс

26/01/2024

07/03/2023

Всем привет, мы снова на связи.
Сейчас многие в курсе, что последние санкции серьезно испортили настроение тем, кому необходимо отправлять деньги зарубеж.

На фоне новых санкций один из немногих банков, сохраняющих стабильные корреспондентские отношения и работу swift, Райффайзен банк столкнулся с волной новых клиентов и был вынужден ограничить, а точнее полностью приостановить открытие новых валютных счетов старым клиентам и любых счетов новым клиентам.
За последнюю неделю мы получили огромное количество вопросов из серии «А как же быть?».
К счастью, не Райффайзеном единым.

Некоторое количество российских банков все еще не находятся под санкциями и сохраняют доступ к системе Swift.
Стабильным swift могут похвастаться:
OTP банк
Юникредит
Дочки китайских банков
Дочки турецких банков
Ряд мелких региональных банков

OTP Bank
В OTP банке уже наблюдается ситуация, аналогичная Раййфайзену, но пока у нас осталась возможность помочь вам открыть р/с в этом банке.

Юникредит
Cлавится сложностями на входе, банк никогда не стремился сильно увеличивать клиентскую базу.
Сейчас туда попасть стало еще сложнее.

СДМ банк
Средний по размеру банк. Не очень ориентирован на массового клиента, с достаточно серьезным подходом к KYC.

Неочевидный и интересный вариант:
Цифра банк
Беспроблемная отправка денежных средств в Казахстан и Армению, в том числе в долларах США.
Из необычного, есть возможность открыть счет одновременно в России и в Казахстане.

Если вы испытываете сложности с ведением внешнеэкономической деятельности, напишите нам в личку почту [email protected] или в телеграмм https://t.me/OctopusFinance

16/01/2023

Привет, с вами хотим поделиться простыми советами, которые возможно помогут вам не становиться клиентами www.115help.ru
В РФ один из самых жестких и широко применяемых "антиотмывочных" законов. Многие сталкивались с ним в "живую". Да-да, я о 115-ФЗ. Из опыта общения с предпринимателями за пределами РФ в повседневной работе могу сказать, что почти ни у кого не возникает проблем с банками, если конечно они не вовлечены уж в совсем подозрительные схемы с картингом(?) и/или с реальным отмыванием по грубым схемам. конечно вас познакомят со всей прелестью местной бюрократии.
Как ни странно, во многом проблема со 115-ФЗ и блокировками счетов вызвана недостаточной коммуникацией между банками и клиентами. Здесь все просто: на одних свалили дополнительные несвойственные функции, у других горит бизнес, тут диалог построить крайне сложно.
Для многих не секрет, что документы, предоставленные предпринимателем, не читают или читают весьма поверхностно, и уж точно не разбираются в деталях.
Во-первых, читать все - реально очень сложно, во-вторых, разбираться во всем-нужна высокая квалификация, а тут банк спрашивает себя, что дешевле? Найти нового клиента или нанять много профессионалов за дорого? Угадайте ответ?
Может ли предприниматель что-то сделать, чтобы его документы не отправили в шредер?
Сейчас поделюсь несколькими простыми правилами подготовки документов по запросу банка.
Общая задача - сделать ваш пакет максимально удобным в обработке, что повышает вероятность положительного итога общения с банком.
Вот несколько советов, возьмите их на вооружение.
Убедитесь, что названия ваших файлов отражает содержание.
Простой пример
SCAN0001 -плохо
Договор "поставки" "Название ООО "-хорошо
Убедитесь, что сканы ваших договоров имеют печати и подписи одинакового "цвета"
Очень часто, для экономии времени, контрагент присылает вам подписанный скан со своей стороны, а вы ему присылаете скан со своей. И при запросе банка вы распечатываете скан контрагента, ставите печать и сканируете уже с двумя печатями и по итогу одна печать у вас серая, другая синяя. Для банка такие документы, как правило,"документы с признаками фальсификации"
Настоятельно рекомендуем формировать документы по контрагентам в разрезе контрагента, если файлов много упакуйте их в архив.
Отдельно присылать договор, отдельно приложения к нему и отдельно первичку - плохая идея. Менеджеру в банке, скорее всего, будет не очень интересно разбираться во всем и стараться увязать все документы из разных папок. Сваливать все договора в архив "договора" и первичку в архив "Первичка" практически так же плохо, как не прислать их вообще. И да, бухгалтера любят отдельно хранить первичку, отдельно договора большими папками, но, как это часто бывает, взгляд бухгалтера совсем не совпадает со взглядом банка.
Если вы в запросе банка увидели документы, которых у вас по какой-то уважительной причине нет, обязательно в сопроводительном письме укажите ее, перечислив все недостающие документы.. Отдельно: если у вас попросили отчётность, скажем за 12 месяцев 2022 года, в феврале или даже в январе, то ее нужно предоставить. Причина, что баланс сдается до 30-ого марта, уважительной не будет, как бы не настаивал ваш бухгалтер. Крайний срок сдачи не означает единственно возможный.
Если в своем пояснении вы ссылаетесь на какие-то факты - пишите конкретно. От общих фраз всех знакомых сотрудников служб финансового мониторинга откровенно тошнит. А самое главное, они не помогают вам ответить на вопрос.
Сделайте себе чек лист и готовьте ответ и документы по нему.
Чтобы быстро отвечать на запросы банка, перейдите на ЭДО.Если полностью перейти на ЭДО не получается, заведите себе электронный архив документов и сканируйте все документы по деятельности сразу. Это сильно сократит время на подготовку ответа на запрос.
Берите на вооружение, и поменьше запросов вам от банков.
В следующий раз будут полезные советы по ЗСК (платформа знай своего клиента)

05/05/2021

Друзья, разрешите представить. Это Володя, наш клиент.
Он автомеханик. Решил открыть свое дело, стал индивидуальным предпринимателем, зарегистрировался, как самозанятый, открыл расчетный счет в МодульБанк.

Ему повезло. Он экономит на арендной плате за ангар, где расположена его мастерская минимальна. 3 года назад он приобрел это помещение по приятной цене, но в плохом состоянии. Пришлось доводить его до ума. Делал сам и привлекал подрядчиков.

Чтобы развиваться, Володе катастрофически не хватает специализированного оборудования. Он не может брать более сложные заказы.

На сегодняшний день молодой предприниматель не может получить заём, потому что с момента регистрации еще не прошло 6 месяцев.

Он заранее хочет знать список документов, которые надо предоставить банку.

Это:
- заявление на кредит
- паспорт
- индивидуальный номер налогоплательщика - ИНН
- свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции
- справка из банка, в котором открыт расчетный счет
- свидетельство о регистрации в ЕГРИП - Едином госудаственном реестре предпринимателей
- финансовую отчетность

Надо быть готовым к тому, что банки неохотно кредитуют малый бизнес. Начинающему предпринимателю сложно подтвердить свои доходы.
Документ, подтверждающий доход ИП будет зависеть от его налогового режима.

Володя - на общем режиме и УСН.
Он опирается на реальные доходы при уплате налогов. Это подтверждается декларациями: 3-НДФЛ или УСН.
Но за прошлый год.
Очень возможно, что придется подождать, сдать декларацию и предоставить по запросу банка информацию о текущих доходах. Проследить, чтобы книга учёта доходов и расходов была в полном порядке.

Из лайфхаков. Банк предпочитает документы с живым штампом.

У нашего знакомого автомеханика есть время. Он может подготовить тылы, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита.

Желательно:
- Подчистить долги перед тем, как брать кредит на покупку оборудования. А именно, погасить кредиты, полученные на него, как физическое лицо.
- Проверить свою кредитную историю.
- Найти поручителя.
- Иметь возможность предоставить залог. У Володи есть ангар, но оценить его ликвидность и рыночную стоимость после трансформации достаточно сложно.

И не забывайте, финансирование бизнеса - одна из востребованных услуг OctopusFinance. Обращайтесь.

28/04/2021

В нашей работе иногда сталкиваешься с ситуациями, которые указывают на несерьезное отношение владельцев бизнеса к соблюдению законодательства. И в какие проблемы это все выливается.

Один молодой исполнительный директор “унаследовал” фирму. Ему со стороны казалось, что вести бизнес просто. Надо быть знакомым с “нужными” людьми и иметь “денежные” контракты.
Он переехал в шикарный офис, сменил секретаршу, заключил договор с иностранным партнером и приготовился стричь “бабки”.

Каково же было его удивление, когда бухгалтер дрожащим голосом сообщила, что счет заблокирован.
В дело пошла старая дядюшкина визитница с контактами специалистов. Юристы, бухгалтера.
Нашлась и наша визитка.

Начали разбираться.
Клиент забыл сообщить банку об изменениях в уставе, в частности, о смене основного вида деятельности, что имело неожиданные для него последствия.
И не только.
Причин у банка заблокировать счет было предостаточно, если смотреть на ситуацию глазами банка.

Отсутствие налоговых платежей длительное время, чехарда с назначениями, огромный объем снятия наличных.

Новый договор с иностранным партнером был подписан на “ура”, без проверок контрагента, тщательной вычитки и проверки соответствий координат сторон, указанных в договоре.

Что же показалось банку необычным в характере сделки с международными переводами?

Оплата осуществлялась на счет, открытый не в стране регистрации иностранной организации.

Расчеты производились по договорам о поставке товаров, приобретаемых за пределами РФ без их ввоза на территорию РФ.

Что предложил банк? Закрытие счета и всего-то 15% комиссионных за вывод денежных средств.

Повторяем.
Внесли изменения в Устав - поставьте банк в известность в течение 7 рабочих дней.
Банк запросил документы по сделкам - отвечать на письма следует в полном объеме и своевременно.

У нас вы можете проконсультироваться по спорным вопросам, выбрать комплексное обслуживание при изменении вида деятельности или заключении договоров с иностранными контрагентами.

Вы знаете, где нас найти, чтобы подобная ситуация не повторилась у вас.

24/04/2021

Как не доводить ситуацию до блокировки счета.

Продолжаем разговор о том, как избежать непрятной ситуации с банком.

Напоминаем. Если вы не предоставили хотя бы один документ, банк спокойно может считать, что вы не предоставили ничего, ведь ответ на его запрос неполный, а значит ответа НЕТ.

Документальная работа с банком требует времени.
Доказать банку, что вы не обнальщик возможно, но весьма затратно по времени. На это может уйти и неделя, и месяц, в некоторых случаях с особо несговорчивыми банками придется обращаться в межведомственную комиссию при Центральном банке и Росфинмониторинга, а иногда и в суд.

Это зависит от тяжести ситуации и банка. Такое доказывание может занять от 1 недели до 6-7 месяцев.
Отсюда логичный вывод, что мероприятия по спасению бизнеса всегда нужно вести параллельно и открывать резервные счета при первых признаках ухудшения отношений с банком, а еще лучше до этого.

При личном комплаенс обслуживание мы балансируем между банками и клиентами.
За 3 года мы отточили навыки и технологии, чтобы предложить комплаенс услуги и бизнесменам, и банкам.
Схему взаимодействия и пакеты для клиентов разрабатываем для каждого банка индивидуально.
Мы предлагаем техническое решение под любую внутреннюю технологию банка.

Блокировка счета — это проблема не только для владельцев бизнеса, но и для банков.
Если клиент уходит в другой банк, то привлечение клиента не окупается, соответственно, рекламный бюджет тратится впустую.
Клиент оставит негативные отзывы в социальных сетях, нанося тем самым урон репутации банка.

Чтобы не доводить ситуацию до блокировки наша совместная забота:
- вовремя предупредить клиента о рискованной сделке или операции
- проконсультировать его по налогам, снятию и переводу денежных средств
- помочь проверить контрагента
- проанализировать выписку из другого банка и указать, какие транзакции могут вызвать вопросы

Банк получает довольного клиента. У него нет потребности менять банк. Он рассказывает о своём удачном опыте друзьям и знакомым, которые становятся потенциальными клиентами.

Индивидуальный пакет обслуживания вы можете подобрать на сайте.

#финансированиебизнеса #бизнесконсалтинг #проверкаконтрагента #открытиесчетамосква #комплаенсуслуги

22/04/2021

Вы внимательно читали методичку Центробанка с советами по 115-ФЗ?
Речь идет о профилактике блокировки счетов, ограничений дистанционного обслуживания и проведения отдельных операций.
В ней вы найдете советы: как работать в соответствии с законодательством, чтобы банк на заподозрил вас в незаконных доходах или обналичивании денежных средств, что делать, если блокировка счета все-таки произошла.

Возможно, вы почувствовали изменения с первых дней 2021 года. Если нет, примите поздравления.

При положительном ответе подумайте:
1. Вы сообщили об изменениях в ОКВЭД
2. Указали в платежке назначение платежа, а не только номер договора и счет
3. Получили все необходимые документы ДО проведения операции
4. Налоговая нагрузка не менее 0,9% вот прям в эту минуту!
5. По запросу банка вы предоставили полный пакет документов по списку
Любая ошибка в оформлении документов может вызвать подозрение банка и он временно приостановит операции по счету.

К нам за помощью обращаются предприниматели. Ситуация такова.
Банк заблокировал расходные операции клиента, т.е. отключил банк-клиент.
Что делает человек, при отказе принимать платежку дистанционно?

Берет платежку отказанную в ДБО и несет ее на бумаге, видимо рассчитывая, что на бумаге то уж точно пройдет.
Он не устраняет причины, не проверяет контрагентов. Он надеется. НО! В 90% случаев не проходит.
Клиент получает свой первый или уже второй отказ в проведении платежа, что дает банку основание расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Что страдает? Ваша деловая репутация и ваш бизнес. Операции остановлены до решения проблемы с банком. При наличии двух отказов в проведении платежного поручения открыть новый счет становится не так уж легко, и, главное, не быстро.

Что мы советуем:
1. Примерно 20% клиентов действительно полно и емко отвечают на запросы банков
2. Зачастую клиенты сами не читают детально договора со своими контрагентами, и дают неполный или некорректный набор первичной документации
3. Если вы не предоставили хотя бы 1 документ, банк спокойно может считать, что вы не предоставили ничего, ведь ответ на его запрос неполный, а значит ответа нет.
4. Документальная работа с банком требует времени.

Остались вопросы - переходите на сайт в шапке профиля.

21/04/2021

В 5:03 раздался звонок, взволнованный голос извинился и сказал, что все пропало, счет заблокирован и только мы можем помочь. Знакомый его друга уверен на 100 %.

Что делаете вы в таких случаях?

Пришлось выслушать.
Во-первых, вас уже разбудили.
Во-вторых, знакомый друга – наш давний клиент, третий год пользуется услугами комплаенс-ассистента. Благодаря нам укрепил деловую репутацию и избежал сделок с сомнительными “партнерами”.

Оказалось. Счет заблокировали, документы банку были предоставлены, но ситуация не изменилась.
Отвечая на мои вопросы, голос, он же владелец небольшой строительной организации, сетовал:
что у них пока нет финансового директора, чтобы контролировать финансы,
нет юриста, чтобы выверять договора с контрагентами,
что список банка был слишком длинным…

Но список банка должен быть пройден до конца и абсолютно ВСЕ документы предоставлены на рассмотрение.
Если вы не предоставили хотя бы 1 документ, банк спокойно может считать, что вы не предоставили ничего, ведь ответ на его запрос неполный, а значит ответа нет.

3 года назад мы добавили в список услуг комплаенс-ассистент, который помогает компаниям следовать требованиям закона и сохранить свой бизнес от финансовых потерь и защищает от проблем с банками.

Наш сервис:
Вовремя предупредит о рискованной ситуации
Проконсультирует по налогам, снятию и переводу денежных средств
Проверит контрагента
Проанализирует выписки банки и указать, какие транзакции могут вызвать вопросы
Поможет c ведением внешнеэкономической деятельности и с подготовкой документов

Что вы получаете?
Спадает напряжение между компанией и банком, вы находите общий язык.
Нет необходимости кочевать из банка в банк, накапливая кучу проблем. влияющих на репутацию.
Вести бизнес становится спокойней и выгодно.

При комплаенс обслуживании мы:
Проводим оценку риска блокировки
Даем рекомендации по работе
Проверяем контрагентов РФ – количество зависит от тарифа
Анализируем предыдущую деятельность
Разрабатываем индивидуальную модель расчетов

Ваша деловая репутация – это наша забота.
Не прощаемся.

18/04/2021

Как взять кредит? Этот вопрос задают себе хотя бы один раз в жизни владельцы бизнеса или частные лица.

Добавим к нему еще парочку:
Где взять кредит?
На какие цели?
На каких условиях?
Какая максимальная кредитная нагрузка допустима для вас?

Вы уже думали над этим?
Наша компания имеет многолетний опыт в области оказания B2B услуг. В нашей команде работают эксперты юриспруденции, бухгалтерского учета и банковской сферы. Это обеспечивает комплексный подход к проблеме клиента.

Мы рассматриваем различные аспекты вашего кредитования:
анализируем финансовое состояние,
подготавливаем пакет документов,
проверяем контрагентов,
проводим консультации.

Одной из популярных услуг “OctopusFinance” является Финансовое Сопровождение.
Вы сбережете нервы, время и деньги, обратившись к нам.

Что Вы получаете?
- Подбор оптимальной кредитной программы, с учетом индивидуальных особенностей бизнеса и финансового состояния.
- Расчет предельной кредитной нагрузки, ежемесячного платежа, переплаты (удорожания в случае с лизингом).
- Помощь в подготовке и сборе документов для банка кредитора.
- Дистанционная подача документов в банк.
- Ускоренное рассмотрение заявки.
- Проверка кредитной истории Вашей фирмы, учредителей, генерального директора.
- Написание технико-экономическое обоснования/бизнес плана с учетом требований потенциального инвестора.
- Проверка добросовестности контрагентов.
- Бухгалтерское и налоговое консультирование.

На нашем сайте Вы можете оформить онлайн заявку на кредит на инвестиционные цели. Это сэкономит Ваше время и ускорит процесс принятия решения.

При необходимости рефинансирования мы Вам поможем подобрать наиболее выгодную программу страхования. Начиная со страхования недвижимости и заканчивая страхованием жизни.
-
Дополнительную информацию по этому вопросу вы найдете перейдя по ссылке в шапке профиля.
Вы можете задать вопрос или отправить сообщение

Остаемся на связи.

12/04/2021

С каким банком работать?
У вас свой собственный бизнес. Регистрация ИП прошла успешно. С банком определились?
Давайте вместе поищем наиболее привлекательный вариант. Наши банки-партнёры предлагают разные тарифы на расчётно-кассовое обслуживание.

Подумайте, какие операции вы будете производить чаще.
В одном банке взимается ежемесячная плата за обслуживание, но входит несколько бесплатных операций по счёту,
В другом комиссии оплачивается только за фактически совершенные операции за месяц:
платежи,
переводы,
снятие наличных без абонентской платы.

При наличии наёмных сотрудников – находите банки с выгодными условиями зарплатного проекта.

Обязательно помните, что хранить все яйца в одной корзине в наше время – прямой путь к потере яиц и денег. Иногда лучше разделить обороты между двумя банками, а излишек денежных средств хранить в третьем.

Узнайте максимальное количество информации о банке. Проанализируйте информацию с сайтов с отзывами о банках, об особенностях взаимодействия банков с клиентами, аналитикой, рейтингами и прочим.

Будьте в курсе событий. Чтение актуальных новостей о банках поможет избежать проблем, возникающих ещё до отзыва лицензии. У вас будет время вывести деньги или перевести будущие поступления в другой банк.
Внимательно изучите тарифы банка, условия и правила обслуживания. Неприятные пункты банки вносят в правила обслуживания клиентов, там может спрятаться повышенная комиссия за перевод денежных средств в случае разногласия с финансовым мониторингом.

Для вас мы собрали предложения по расчетно-кассовому обслуживанию от ведущих банков.

Готовы? Воспользуйтесь условиями наших банков-партнёров.
Сравните и проанализируйте предложения банков собранных на нашем сайте
Нажмите кнопку “Открыть счёт” на карточке банка
Сотрудники банка в приоритетном порядке откроют вам счёт
Получите работающий счёт и привилегии от банка в самое короткое время

Если у вас остались вопросы, вы не знаете на какие показатели обратить внимание или у вас возникли сложности с открытием счёта, просто напишите нам
А в следующий раз мы продолжим тему развития бизнеса и поговорим о финансировании.
До встречи

08/04/2021

Вы решили стать владельцем собственного бизнеса.
Какую форму ведения бизнеса решили выбрать?

Для начала давайте вспомним, какие формы бизнеса существуют и чем отличаются.
В гражданском кодексе мы видим несколько возможных форм ведения бизнеса.

Начнём с самого начала и с самых популярных и наиболее часто регистрируемых, а именно:

Индивидуальный предприниматель.
ИП -самая простая форма ведения бизнеса, по сути, вы сообщаете налоговой, что вы будете заниматься определённой формой бизнеса.
Индивидуальный предприниматель - это физическое лицо, состоящее на учёте в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей с целью ведения предпринимательской деятельности без образования юридического лица.

В Налоговом кодексе даже есть специальные режимы налогообложения, доступные исключительно ИП. Чтобы не платить НДС, налог на прибыль или НДФЛ надо «упрощёнку», патент или налог на профессиональный доход.

ООО (Общество с ограниченной ответственностью)
Участники ООО не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им долей.
Число участников не должно превышать 50.
Основной документ ООО – Устав
Минимально допустимый размер уставного капитала - 10 000 рублей. Однако мы рекомендуем делать уставный капитал несколько выше. Например о 100 000 рублей, чтобы у банка было меньше оснований причислить вас к фирме-однодневке.

АО - Акционерные общества- это корпоративные коммерческие организации, уставный капитал которых разделён на определённое число акций, удостоверяющих обязательственные права участников общества (акционеров) по отношению к обществу.

Участники акционерного общества (акционеры) не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Минимальное число участников АО - 1, максимальное число участников АО законом не ограничено.
Основной документ – Устав.
Не стоит забывать, что АО не вправе объявлять и выплачивать дивиденды до полной оплаты всего уставного капитала или если стоимость чистых активов акционерного общества может стать меньше его уставного капитала и резервного фонда в результате выплаты дивидендов.

У каждой формы ведения бизнеса конечно же есть свои плюсы и минусы и мы ещё вернёмся к этому вопросу.
В следующий раз поговорим о финансировании.

#бизнесконсалтинг #открытиесчета #консультциипредпринимателям #РКО #комплаенс-ассистант #финансированиебизнеса